专辑
在严厉监管下，一些银行的问题股东逐渐暴露出来。近日，某银行利用信贷资金向当地商业银行投资等值1000亿元的案件被曝光。
2023年12月至次年3月，宣盛资本实际控制人陈先生在延边农商银行的“协助”下，伪造财务数据，向该银行借款、投资资金3亿元。成为第二大股东。银行里面。
以“白狼一无所有”的方式，轩盛资本实际上仅用自有资金3750万元收购了延边农商银行1.35亿股，并获得了2025万元的股票股息。
成为第二大股东
事情要从2023 年开始。为满足二级监管指标，延边农商行拟增资扩股，并向全国银行公开发行本次发行。
宣盛资本的实际管理人陈先生通过朋友联系了该银行。 2023年10月，时任延边农商行行长李牧赴深圳，该行财务总监韩沫等人也在场。
“我告诉陈先生购买股票的条件，陈先生同意购买股票，但我需要从银行获得贷款，”他说。
但相关证言显示，宣盛资本贷和延边农商行投资这两个项目实际上是一起办理的。
另一方面，同年11月下旬，轩盛资本缴纳投资保证金1000万元，并向延边农商银行划转2亿元作为增资。与此同时，轩盛资本还使用了深圳光大富莎。深圳皖南商业、宣盛资本以3家公司名义从延边农商行及其所属地方银行合计获得贷款3亿元。其中，贷款1.275亿元将用于投资延边农村商业银行，剩余贷款将用于部分偿还投资资本2.1亿元，最终将用于投资延边农村商业银行对一家商业银行进行了欺诈性投资。
按照原计划，轩盛资本将出资3.375亿元，认购延边农商银行增发的1.35亿股股份。韩先生在证词中透露，玄盛资本最终实际投资的资金中，只有3750万元是他自己的资金。
工商信息显示，2023年1月，延边农商银行总股本由12亿股增至16.35亿股。其中，玄盛资本认购1.35亿股，占该行总股本的8.26%，成为第二大股东。
“贷款欺诈”和“贷款援助”
看似独立的股权投融资项目，实际上突破了任何商业银行的风险管理规则。
陈女士解释说，虽然她是深圳光大财富的实际管理人，但股份由他人代为持有，公司尚未开始运营。同时，陈先生也是深圳万安实业的实际管理者，“一切都是我亲自出资”。
此外，轩盛资本会计师、财务主管王先生透露，三家公司的贷款文件均被涂改，与公司实际数据不符。其中，光大财富的数据完全是假的。
也就是说，轩盛资本捏造相关公司财务数据，骗取延边农商银行3亿元信贷资金，最终进行虚假投资。
陈先生本人也承认，3亿元贷款程序不合法，贷款对象企业存在资本关系，不符合贷款规定。
在此过程中，延边农商行的相关风险管理措施只是形式上的，将“特殊情况处理”、“尽快发放贷款”，支持轩盛资本的欺诈行为。
陈先生解释说，该行的尽职调查报告实际上并未准备好，并表示，“延边农商行没有使用我提供的以及其他银行为我准备的公司基本文件。”是根据尽职调查模板创建的。”根据银行的要求更改了公司的财务报表数据。
“这笔贷款交易被取消，期限临近，在没有对公司提供的信息的真实性进行任何现场核实的情况下，也没有向银行进行贷款股权质押的情况下就签署了贷款。”延边农商行一名负责贷款管理的工作人员表示，此举违反了法律《规定》。
李行长还表示，银行很难判断陈先生提供的贷款材料是否真实，且实际贷款涉及该行股东玄盛资本。通过提供反担保，银行故意默许违规行为，并在未经严格审查的情况下发放贷款。 “贷款审查委员会召开时，所有与会人员都知道这两笔贷款是由陈先生的股份担保的，但为了实现目标而不影响业务发展，都签署并同意。”
发现违规持股
玄盛资本的违规持股行为在股东资格审查阶段并没有逃脱监管机构的关注。但陈先生也拒绝与银行联系撤股事宜，因为短期内无法纠正。
协商结果，延边农商行将向宣盛资本派发2023年度股息2025万元，并在原投资额基础上支付价值及成本950万元，划转至延边农商行完成了。此次转让将在找到符合监管要求的合格股东后进行，经监管部门批准，延边农商行也将在找到合格股东后暂时接管。此后，贷款还清，期间的股票股息完全覆盖贷款利息。
“与韩先生协商退出，最终以3.47亿元转让股份。延边农商行向我支付了初始投资金3750万元，溢价950万元。宣盛资本已不再运作。” ” 贷款利息必须缴纳，不能再享受。待其他公司接手部分股份后进行分红，贷款及股权转让资金3亿元将同时处置。”陈先生坦言。
对此，一审法院和再审法院均认定，今年6月、7月，宣盛资本骗取贷款后投资延边农商行，股票分红2025万元，股票退出溢价20.25元。经查明，原金额已支付。这950万元属于违法所得。
此前，当地银保监局已于2023年10月处以罚款。延边农村商业银行因“该行股东利用信贷资金投资股票”和“非法收购公司股份”各被罚款50万元。不过，根据延边农商银行年报和工商信息显示，宣盛资本持有的延边农商银行1.35亿股股份的转让尚未完成。陈先生本人于2023年1月因涉嫌受贿被拘留，并于同年6月被捕。
公司因违规持股而被罚款的情况并不少见。
公开资料显示，2023年底以来，多家银行因股东使用非自有资金或信贷资金投资股票而被处以监管罚款。例如，2023年7月，辽宁登大农商行因违规使用信贷资金进行股权投资、关联交易贷款过度集中等行为，被罚款300万元。12月，安徽含山惠民村镇银行被罚款300万元。 2023年10月，山西省浑源县延边农村商业银行因违规使用信贷资金收购公司股份被罚款100万元。 2023年12月，工信部因放宽股东资格审查，对股东利用自有资金投资股票等违法行为处以30万元罚款。该资金用于购买银行股票，苏州银监局对江苏太仓农商银行处以90万元罚款。
发现一些企业利用非自有资金、信贷资金非法向银行投资，屡禁不止。
“另一方面，利用这种‘空手’行为投资股票的公司成本较低。银行分红或许可以覆盖贷款利息。而且，如果银行有资本，再融资也很方便。”从银行的角度来看，一些银行为了尽快扩大资本而引入不合规股东，不顾股东结构的稳定性，这是事实。”他表示。中国南方的一名银行高管。
不过，前述高管表示，2023年初推出《商业银行股权管理暂行办法》后，部分银行的股票乱象明显好转，一些此前隐藏的问题（非法资金投资、相关）还表示，隐瞒关系、股票所有权等）已得到解决。 （例如，代表他人转让股份）可能会揭露银行中陷入困境的股东的解职和处置。
“目前的问题是，部分问题股东已经被曝光，但银行股东的资本要求较高，且无法找到合适的买家，导致无法快速处置问题股份。”这些股东的投票权应该如何。首先受到限制，”该高管表示。 （记者安毅）
责任编辑：杨阳
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