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什么是KYC？

KYC：了解你的客户——充分了解你的客户。

KYC：银行、信托、保险等金融机构在向客户提供服务时，会调查账户的实际所有者和受益人，确保客户遵守反洗钱法、反恐融资法等。检查您是否满足监管要求。

一个比较完整的KYC机制通常由多个部分组成

客户识别计划(CIP)：包括收集、验证和记录客户身份信息，并将客户与已知恐怖分子名单进行匹配。

客户尽职调查(CDD)：识别和筛选风险太大而无法与之进行交易的客户。

强化尽职调查（EDD）：对高风险客户进行更深入的尽职调查，收集更多信息，更深入地了解客户活动，防止洗钱等金融犯罪，降低风险。

简化尽职调查（SDD）：适用于某些低风险客户（例如小储户）的简化尽职调查。

美国的KYC 要求是什么？

美国主要的反洗钱法是1970年的第《银行保密法》号（银行保密法（BSA））。这部法律是美国后续惩治金融犯罪法律体系的核心。《美国爱国者法案》法案的提出是对《银行保密法》的补充和修改，都是为了堵住其漏洞，加强其实施。

《银行保密法》 法案限制使用秘密外国银行账户，并要求监管机构提交和维护转入或转出美国或存放在金融机构的货币和金融工具的报告，旨在识别来源、数量和情况。流程。为执法部门提供审计跟踪。《银行保密法》共20章，主要内容是各类记录和报告，包括货币交易、外汇、金融产品汇入汇出等相关报告。金融机构提交该法案还授权财政部要求某些美国或外国金融机构满足某些报告要求，例如报告其账户的受益人。同时，该法案明确禁止以逃避报告要求为目的调整交易结构。违反《银行保密法》会造成严重后果。

KYC 有多重要？

KYC最早由巴塞尔银行监管委员会于《关于防止利用银行系统进行洗钱的声明》（1988）提出，现已成为反洗钱领域的一项基础制度，是金融机构与客户建立关系的一项基础制度。要求。世界上大多数国家都明确表示，这必须得到金融监管机构的要求和批准。

KYC 规定因国家/地区而异

澳大利亚：2006 年《反洗钱和反恐融资法》（AML/CTF 法案）使KYC 立法生效。《2007年反洗钱和反恐怖主义筹资规则文书》 提供有关应用法律权力和要求的指导。

加拿大：加拿大金融交易报告和分析中心(FINTRAC) 于2023 年6 月更新了法规，识别零售客户的身份，以确保遵守AML 和KYC 法规。

印度：2002 年，印度储备银行为所有银行引入了KYC 指南。 2004 年，印度储备银行指示所有银行在2005 年12 月31 日之前全面遵守KYC 法规。

新西兰：KYC 法于2009 年底颁布，并于2010 年生效。所有注册银行和金融机构都必须进行KYC。

英国：《2023年洗钱条例》是英国KYC的基本规则。

美国：根据美国财政部长于2002 年10 月26 日最终确定的2001 年第《美国爱国者法案》 号法规，美国所有银行都需要进行KYC。

随着全球监管机构提出更多的监管规定，银行等金融机构除了建立KYC机制外，还需要实施合理的KYCC措施。

什么是KYCC？

KYCC：了解您客户的客户- 完全了解他们。 KYCC：识别客户和活动，以更好地识别客户、识别他们的收入来源，并确保他们不参与洗钱或恐怖主义融资犯罪。

为什么需要KYCC？

由于KYC 不足以发现严重的有组织犯罪活动，因此也缺乏对信用风险的有效管理。 KYCC是全球监管机构提出的一项更高级的要求，允许金融机构确定客户资金的来源及其合法性，以及是否存在有效的第三方洗钱风险。我们到减少洗钱和恐怖主义的出现。 KYCC机制使银行能够更全面地评估其客户是否合法以及业务中的所有利益相关者是否真实。各国正在收紧有关洗钱的法律法规，银行和其他金融机构需要确定其客户活动的合法性。 KYCC要求金融机构进行持续的风险审查流程，从而保护金融系统的完整性并提高合规措施的安全级别，但同时也增加了金融机构所花费的精力和时间。

CBiBank KYC 和KYCC

（图/CBiBank公众账户信息列表）

自CBiBank推出以来，提交开户申请的客户数量每天都增加一倍。我们关注每个客户在KYC 和KYCC 流程中面临的不同问题。一些客户反映，KYCC阶段需要提交的文件太多，导致很难准备好KYCC所需的文件。小编从几个方面来解释一下。

01 合规视角

由于CBiBank持有美国银行牌照，并且是受美国金融监管机构监管的银行系统，因此开户申请过程中需要提交的所有筛选信息均按照美国金融监管机构的监管要求进行设定。

02 安全视角

CBiBank服务的客户涉及国际贸易、投资、借贷等领域，由于资金量大、存取款频率高，账户安全成为重中之重。验证多重身份、建立多重安全机制、设置多维度的KYC和KYCC机制，都是为了保证每个客户账户的最大安全性。

03服务视角

CBiBank是一家美国商业银行和国际互联网银行。因此，我们将最大限度地发挥金融科技的潜力，将金融与科技深度融合，利用科技手段不断强化服务渠道、优化服务体验、改善产品供给。通过金融科技创新，提高金融服务质量和效率，实现为所有客户提供更好利益的目标。

KYC和KYCC是金融机构反洗钱和恐怖融资的有效保障。未来，CBiBank只会加快产品迭代和创新，完善KYC，才能显着提高金融资源配置效率和金融机构的运营效率，在满足金融机构基本需求的同时，我们也会不断优化KYCC。同时，通过科技，客户有了更多的选择，能够体验到更高效、更快捷的国际金融服务。接下来将会有一系列的惊喜，敬请期待！

以上内容为作者个人观点，不代表Hugo.com立场。

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