当被问及此类提现是否会被银行发现时，王管家表示，只要谨慎刷卡金额、刷卡时间，选择合理的商户类型，就没有风险。根本不是这样的事。他不再总是刷一圈，而是每天最多刷3次，定期选择商户，选择大批量的百货公司和批发商，超市和餐馆等，请尝试这样做。小数量。 “只要不乱刷，就可以选择本地卖家。”
记者咨询多家机构后发现，目前市场上“热门”的POS机品牌有瑞银、嘉联利数、海科Q数、兴易富、乐数等。大多数品牌POS机的交易费用在0.6%左右，从0.55%到0.69%不等。
新京报记者在调查中发现，销售POS机的代理商仍在宣传重点卖点。而是其背后有一家持牌第三方支付机构《支付业务许可证》。其中，瑞银信贷为深圳市瑞银信息技术有限公司产品，海科Q刷卡为北京海科融通支付服务有限公司产品，嘉联利刷卡为嘉联支付有限公司产品.而星易支付来自福建国通星易网络科技有限公司，乐数来自乐数科技有限公司。
微信小程序“POS机办理在线”中展示的POS机产品列表截图。
瑞银信贷、海科Q刷、嘉联刷刷等机构均设置了多级分配，按层收费。
新京报记者发现，个人POS机的售价一般在几十元至百元之间，且多数代理商启用返现并称“购机免费”，采取了张扬的促销策略。事实上，代理商的主要利润并非来自机器销售，而是来自交易费用。
在典型的信用卡交易中，消费者支付一定金额，商户实际收到收单机构（第三方支付公司或收单银行）扣除费用后的剩余金额。由三个组织共享：信用卡发卡银行和现金卡支付银行。提现模式下，不存在真实商家进行伪消费，费用由提现者承担。代理商实际上是支付机构部署POS机的中介人，收取支付机构向客户收取的部分费用。这在业内称为“利润分享”。利润分成的来源是消费者收取的费率与支付给支付机构的费率之间的差额；业内一般将前者称为合约费率，后者称为结算点或代理成本。
一位网名为“金讯科技”的代理商告诉记者，行业普遍利润率在1万元左右。每笔交易向客户收取的执行费用为交易金额的0.6%，向支付机构支付的支付积分为0.52%。因此，代理商每笔交易获得的利润分成为0.08%。此外，一些品牌代理机构可能会分摊即时支付功能收取的额外费用。例如，客户每笔交易支付3元，代理商将赚取1元。如果代理商接管大量物品，结算点可以降低，从而增加代理商可以获得的利润分成。
采访中，记者注意到，部分代理商正在开发多级分布式模式。瑞银机构有一个联盟组织，称为瑞士联盟。根据联盟成员机构向记者提供的一份营收图，瑞士联盟根据交易总额将机构分为12个级别，每个级别对应的交易金额越大。利润分成会更高。从第6 级开始，除了满足交易价值阈值外，您还需要发展较低级别的团队。例如，最高12级需要至少有20名5级成员的团队，交易价值至少30亿，利润分成12万。
除了直接向客户销售的利润分成之外，睿联各级代理商还可以从下属团队的交易利润分成中获得差别收入。以交易量为4000万的6级代理为例，其总交易量由四部分组成。 通过自己的直接工作实现200万日元的交易额，并与自己掌控的A、B、C三个团队实现交易额。 2000万、1000万、800瓦。其中，他自己的利润分成率为850万日元，直接利润分成率为1700元（200万0.085%），A的利润分成率为8万元，他可以从A的利润中提取1000元。 7、6级代理商可以从C的利润中获得1200元的佣金[(0.085%-0.07%)800万]，因此6级代理商总共可以赚取4900元的利润。
与睿联类似，海科Q刷代理商也是按照交易金额进行分级。 1级最低交易金额必须小于200万，9级最高交易金额必须达到6万或以上。 7亿，利润分成14.000。另一品牌嘉联利刷子的经销商，最低发货量为10支，利润率为8万美分，发货量超过1200支，最高利润率为1.5万美分。
通过层层佣金模式，客户每次付款，各级代理商都会获得相应的利润。此外，每个品牌还提供不同的激励措施，例如达到一定交易额时的现金奖励或购买机械时的补贴。这使得各个代理商在推广POS机的同时，也积极发展下级代理商。许多最初购买POS机的客户都成为了下级代理商。
李嘉连的一位代理商告诉记者，POS机业务的优势在于“交易永不停歇，让利不断”、“只要刷卡就能赚钱”。
外包商以支付机构的名义做广告。业内，支付机构对商户的筛选并不严密。
事实上，早在2023年央行就已经禁止网上销售POS机。 2023年9月30日，央行发行《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称《通知》）。任何组织和个人不得网上买卖POS机（含MPOS）、读卡器等受理终端。
然而新京报记者发现，“顶风作案”的人不少。如今，在网上很容易找到POS机的购买渠道。如果您在搜索引擎中输入POS机，就会出现许多代理机构的广告页面。您还可以通过QQ、微博等SNS轻松搜索POS机经销商。此外，电商平台上还有各种穿着“马甲”的POS机卖家。一些卖家以打印纸名义销售POS机，评论区展示了一些买家贴出的POS机产品照片，不少买家在评论中表示，“马上就提到了‘付款’、‘收货’之类的字眼。”
某支付机构负责人告诉记者，POS机泛滥的根本原因是支付机构对商户审核不严格。当支付机构允许商户使用POS机时，支付机构并不出售该POS机，而是将POS机的使用权转让给商户。双方均有长期合同。在此过程中，第三方支付机构被要求履行审核义务，但部分企业为了规模化，并不严格遵守规则。
根据央行2013年7月发布的第《银行卡收单业务管理办法》号文，扩大特殊关联机构的收单机构必须确保扩大特殊关联机构是依法设立、正在进行合法经营活动的商户。必须承担管理责任。它构成特殊会员店收购业务的一部分。收单机构必须对特约会员店实行实名管理，严格审核特约会员店营业执照等证明文件、法定代表人和负责人的有效身份证件以及其他申请文件。只有商户符合条件且双方签订了合同，才能为商户安装POS机。
实践中，不少第三方支付机构将收购任务交给外包商或负责客户拓展的机构。在这个过程中，外包商和代理机构往往忽视对卖家资质的审核，而层次分明发展的下级代理机构则更不受约束。 2015年，央行发文加强现金卡收单业务外包管理，允许收单机构将特约商户资质审核、承兑合同签订、收单业务交易处理、资金结算等工作交给外包服务。规定不能有。机构。但混乱并没有就此停止。从记者咨询的十几家代理商的情况来看，他们都没有索要营业执照等材料，所以只能付费购买。
此外，许多外包商标榜自己是票据交换所，但他们自己的商业资质却值得怀疑。瑞联投资推广负责人称，瑞联是瑞银信托旗下子公司，但瑞银信托官网上并没有该联盟的信息。锐联官网列出的公司名称为“深圳市锐联信息技术有限公司”，根据这个名称，国家企业信用信息公示系统中并无信息。官网显示，该公司地址位于安徽省合肥市，在国家企业信用信息公示系统上搜索“睿联”关键词，仅显示睿联软件开发有限公司一家公司。注册地：安徽省合肥市。有限公司的业务范围包括计算机技术。本业务不包括金融业务。天眼查信息显示，深圳市锐银信息技术有限公司与安徽锐联软件开发有限公司不存在参股、股权关系。当记者就此事咨询瑞银时，客服表示，瑞联并非瑞银的机构或子公司，而是“规模较大的自设机构”。
一位支付行业人士表示，“第三方支付机构需要了解代理商POS机的销售流程，但他们也为每笔交易赚取佣金，所以如果销售的POS机数量增加，交易量也会增加”这使得第三方支付机构能够赚取更多的收入，因此，第三方支付机构在一定程度上是在“容忍”代理商的行为。
第三方支付机构的这一态度也与银行卡刷卡手续费定价机制的变化有关。《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》将于2023年9月6日起实施，调整银行卡刷卡手续费，史称“96费改革”。此前，卡手续费是按照商户行业分类定价的，一般商户手续费为0.78%，按照发卡行、收单行、银联的比例分为7:2:1。 “96费改”后，发卡机构向收单机构收取的信用卡交易服务费率不得超过0.45%，银行卡清算机构收取的网络服务费应等于或低于交易额的0.45%。不得超过交易金额的0.065%。发卡银行和收单机构按照市场调节费率，各向商户支付收单机构收取的收单服务费的50%。
“1996年收费改革”的目标之一是遏制现金流出等干扰，但被收购公司的利润率正在被压缩，面临着更严峻的盈利挑战。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛红阳告诉记者，在整个银行卡产业链中，收购环节是典型的完全竞争行业，技术含量低、可替代性强、利润差。是。 1996年收费改革以来，收购环节由政府主导定价转变为市场定价，竞争更加激烈。
按照目前常见的信用卡刷卡费率0.6%计算，发卡机构最终将获得0.4175%的费用，银联将获得0.065%的费用，收单机构将获得0.1175%的费用。如果收费水平进一步降低，收购方的利润将进一步受到挤压。因此，收购方倾向于进一步拓展其收入渠道。上述业内人士介绍，不少支付机构的小型POS终端产品名义上是针对小微商户，但实际上大部分是卖给个人，目的是兑换成现金。 “实际上，这就是规则和操作的区别。有些公司为了赚钱，会不择手段。”
律师辩称，出售POS机换取现金的商家应承担法律责任
使用现金购买POS 机有两个常见目的。第一种是将卡作为卡使用，并从一张信用卡中提取资金以偿还另一张信用卡上的账单。二是实现同一张信用卡内的信用循环。简单来说，就是利用账单日和还款日之间的时间差，通过扣除下个月的信用额度并支付本月的账单来延长账单。
“每个月要交5万元，钱不够，每个月的房贷还款8000多元。”一位多年使用POS机赚钱的网民说。但他知道，这只是债务的转移。本月已付清50,000 张账单，下个月仍有50,000 张消费者账单未清。一位名叫“万波”的网友表示，“对于那些通过网贷欠下大笔钱，又不想信用卡违约的人来说，这是他们唯一能做的，只会拖延期限。”
新京报记者在调查过程中发现，有人利用POS机代销模式进行投机牟利。一位代表多个POS机品牌的卖家将行业现状形容为“新手看利率，老手看钱，骗子看返现，大家都在比智商”。这是因为机器认为价格最低的就是最好的。退伍军人对这些机器提供的好处很感兴趣，包括提取现金的利率差异以及主要银行信用卡的促销活动。 “骗子”是指将机器出售给客户而不给予现金回扣，然后将机器据为己有逃跑的代理商。
北京大成律师事务所合伙人肖飒告诉记者，个人使用POS机提取现金属于违法行为，但金额较小时，不易引起注意。如果现金数额较大，足以影响金融监管秩序，则涉嫌刑事犯罪。最高人民法院、最高人民检察院联合颁布第《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》号法，对违反国家规定，利用销售点终端（POS机）等方法诱骗信用卡持卡人实施诈骗的行为作出了规定直接请求交易。情节严重，涉及支付现金的，依照刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
肖飒先生表示，在POS机交易中，如果卖家明知买家使用其套现，但仍向买家提供犯罪工具，卖家将承担相应的法律责任。它应该。对于卖家背后的第三方支付机构，该第三方支付机构没有对会员店进行专门筛选，没有经营信息，向不特定的人（自然人）销售POS机，如有疑问，此类煽动用于不正当用途的行为属于违法行为，情节严重的最终将受到监管部门的处罚，并可能被吊销支付许可证。
套现也会给个人带来财务风险。一家银行的信用卡经理表示，该银行有一个监控信用卡刷卡数据的系统，如果检测到异常情况，可能会泄露持卡人的消费行为。如果确认是套现行为，将会采取降低信用额度或暂停用卡等一定措施，同时也会记录在您的个人信用信息中，从而影响以后的贷款和贷款。它会出来的可能性。其他货币性支出。
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