逐浪软件是外包公司吗，逐浪的渠道有哪些?

21世纪经济报道记者杨梦雪上海报道

目前，直销渠道在理财子公司销售中所占比重仍然不高，但积极发展直销渠道已成为越来越多理财子公司的“跳跃式起步”方向。

21世纪资产管理研究所近日注意到，目前已有6家财富管理子公司上线直销渠道APP，其中华夏金控、信银金控、庆盈金管、宁宁金控4家管理公司上线了直销渠道APP。理财产品是自带APP销售的，功能比较丰富。

理财子公司APP目前建设情况如何？哪个APP功能设置更齐全、用户体验更好？21世纪资管研究院提供业务功能设置、理财投资体验、业务运营数据三个方面出发，有何不同？我们构建了30项具体评价指标与定性评价相结合的财务管理APP评价体系和模型。借助专家组和APP运营量化数据，对直销理财APP进行综合评价。

首次评测将重点关注华夏理财、信银理财、轻银理财、凝银理财四款APP。从上线时间来看，宁银理财最近才发布，当前版本为V1.5.0，共有2个版本历史记录。此外，不止一款信银理财、轻银理财APP上线。华夏理财APP已运行一年多，半年多保持稳定的更新频率。

综合评价结果：主要围绕业务功能配置、金融投资体验、业务运营数据三个方面，共30个具体评价指标进行评价。根据本次评价结果，得分由高到低依次为信银理财、宁银理财、青银理财、华夏理财。

理财APP评测

总体评价结果中，差异最大的是业务数据。在评估过程中，我们发现信银理财明显优于其他三款应用，在评论人数、安装数量和用户评分三个方面均排名第一。从用户评分来看，信银理财在四款APP中用户评分最高，直观地反映了用户的感受。

在业务功能配置方面，宁银金管和信银金管表现较好。在本次评测中，信银理财在产品数量和丰富度上都处于前列，四款APP中可在线购买的产品最多，而且我了解移动端的产品丰富度也比较普遍。然而，在理财类APP中，只有一款APP拥有在线客服的“豪华”配置，而资讯和投资教育板块则以客服电话为主。微信公众号成为完善APP内投资教育和信息内容版块的一大挑战，信银理财做出了选择，使其更加“安全省力”。除图片、文字外，投资教育内容的形式也更加丰富，华夏金控新增了投资教育视频。

在财务管理和投资经验方面，华西金管和信银金管表现较好。从评测结果来看，理财类APP仍然存在业绩展示不一致的问题，不同时期的收益展示方式给用户选择合适的理财产品带来了困惑。维度收入数据对比，让用户查看全面数据。信银理财和宁银理财的产品页面设计与产品介绍也比较相似。请关注宁银理财的实际体验。一些图文介绍字体较小，一些按照文件披露要求必须披露的公告、协议，文件表述存在细微差别，配置较差。应用程序会影响您的阅读体验。

功能设置评估：在业务功能设置评估中，21世纪资产管理研究院从APP架构、页面设计、产品设置、合规设置、客服响应、投资教育内容六个方面进行了评估。

从评价结果来看，得分最高的公司为宁银金控、信银金控、青银金控、华夏金控。根据评估结果，得分差异主要体现在产品设置、客户服务响应、投资教育等方面。

评估财务管理应用程序- 配置业务功能

从整体结构和功能来看，信银理财、华夏理财、轻银理财的设置均采用“首页”、“产品”、“待处理”、“。”四个版块。 “我的”将作为主要部分。

4 APP首页及频道设置

在首页功能设置上，信银国际理财新增了财经日历和净值快讯，方便用户筛选产品。财经日历显示今日开盘、常开盘、定期开盘、四类产品。净值快车区域稳定，是四大平台中唯一提供商品搜索查看、信息披露等信息查询的平台。华夏理财新增每日签到、模拟理财等。其中，模拟理财可以模拟仓位，日常打卡结合投资教育和营销活动吸引用户关注。

信银国际理财日历、净值快讯功能

华夏理财的日常签到功能和财务管理模拟功能

板块设置上的亮点是清银理财和宁银理财。与其他APP相比，轻银理财增加了“会员版块”，其中包括签到、任务、商城等综合设置，还有小游戏、投资等，我觉得设置比较有趣。教育内容部分。

庆金理财“会员”专区

宁银理财取消了“持有”板块，以“发现”板块取代。点击打开投资教育内容和投资经理介绍。 “投资经理会议”包括投资经理的简历。除了拥有大量投资经验、投资风格、代表性产品等投资教育内容外，它是四款App中唯一单独列出投资教育内容的App。

宁银理财“发现”版块

1. APP上可购买的金融产品种类从几种到几十种不等。

相对于手机银行APP，理财APP上线时间较短，产品丰富度不如手机银行理财板块丰富。同时，作为理财子公司的直销APP，网上销售的理财产品仅为各公司内部运营的银行理财产品。从产品配置来看，上线时间较长的App在产品丰富度和数量上表现更好。例如，信银理财APP拥有超过100种金融产品，其中近70种可供购买。这与其他APP上只能购买20-30种产品有很大不同。

信银国际金融产品页面

同时，评估发现，按投资期限对产品进行分类目前已成为理财类APP的普遍做法。例如，信银理财将其产品分为“稳选”、“稳进”、“专属”三类。财务管理类。满足多种用户的财务管理需求。在此基础上，宁银理财将理财产品分为现金管理、债券、增强型债券、混合型以及股票、大宗商品和金融衍生品等。然而，目前唯一支持的产品是现金管理和债券。

宁行金融产品页面

2、只有一款APP有在线客服，且以客服电话为主。

在客户服务方面，在线客服已经成为一个令人惊讶的“奢侈”功能，而在线客服的入口位于一个不起眼的位置。四个APP中，只有轻银理财拥有直接互动的在线客服。在我们的实际评测中，我们发现其在线客服仍然落后于手机银行，只能自动回答一些预设或简单的问题。

进一步分析家庭预算管理应用的用户评价发现，功能实用、使用过程流畅、朋友推荐、收入稳定等是我做的家庭预算管理应用中得分较高的关键词。审查。

低评往往会提到打不开app、无法使用积分、或者无法使用某些功能等问题。家庭预算管理应用程序正处于开发的早期阶段，因此问题包括一定的更新频率和基本功能的改进。

值得注意的是，仍有少数理财子公司选择APP作为直销渠道。大部分理财子公司通过微信公众号、官方网站等方式推广产品。但业内有共识，迫切需要拓展母行以外的销售渠道，如果能有效布局内部渠道，将推动理财子公司自身业务的进一步拓展。及财富管理收入。

我们评测发现，目前上线的六款应用中，有四款采用“快速启动”布局，基础功能相对较好。理财子公司直销APP未来将如何变革，推出哪些功能？我们将持续关注财务管理APP的发展，进一步完善和优化其功能和体验。

注： 本次评估仅针对APP的功能设置、用户体验等方面进行，不提供财务建议或财务建议。同时提醒读者，理财不是存款，产品有风险，投资需谨慎。

评审程序： 评审期限：2023年5月15日至2023年6月5日

评估手机系统及版本：IOS 16.4.1(a)

评估每个应用程序版本。

宁行理财1.5.0

Kiyone财务管理1.8.0

信银国际财务管理1.5.21

中国财务管理1.6.8

专业评估团队：21世纪资产管理研究院

*业务运营评估过程中，宁银理财和轻银理财未在OPPO应用商店发布，评估结果中不包括该平台的数据。

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