昨天，“支付宝取款？”登上热搜榜。
热搜之下，网友们掀起了热议：“支付宝余额和余额宝的钱要不要提取？”我需要兑换支付宝购买的资金吗？我的钱和黄色车的押金一样吗？
此外，还出现了新的问题。 “真正属于我的钱该放在哪里呢？”
01 你的钱实际上是存在银行里的。一般来说，我们存入支付宝的钱分为三大类。一是余额，一是元宝，三是通过支付宝购买的资金等理财产品。
当您的钱存入您的支付宝余额时，这笔钱称为“客户准备金”。
根据中国人民银行第《非银行支付机构客户备付金存管办法》号规定，准备金必须全额存放在中国人民银行或者符合规定的商业银行。
换句话说，
虽然你的钱是放在支付宝“余额”账户里的，但你的钱实际上是存入中国人民银行或者符合规定的商业银行的。
2011年支付宝获得支付牌照后，宣布其准备金托管人为中国工商银行。
当你把钱存入鱼歌宝时，其实就和购买货币基金是一样的。
余额宝与货币市场基金产品挂钩，因此相当于货币基金的一种。
货币基金是基金中风险最低、相对稳定的投资方式。不想动脑子理财的用户一般更喜欢这种方式。目前，如果你在余额宝存入7000元，第二天可能会获得40毛钱左右的利润。
由于用户数量众多，余额宝是目前全球最大的货币市场基金产品。那么你会通过余额宝购买谁的货币基金呢？
余额宝成立初期，公司通过其持牌子公司天弘基金管理余额宝基金。据市政府查询，天弘基金是蚂蚁科技集团（以下简称蚂蚁集团）旗下子公司，成立于2004年11月8日，蚂蚁集团持股51%。
直到2023年5月，余额宝才开始实施第三方公募基金管理公司。截至发稿时，市调查显示，除天弘基金外，余额宝还拥有其他28种金融基金产品。
但，
余额宝默认首选依然是天弘余额宝基金。
其他币种资金需要用户手动切换才能选择。不同币种的基金收益率略有不同，导致用户的回报略有不同。
根据监管规定，客户购买基金所使用的资金还必须由第三方金融机构持有。所以，
余额宝的客户资金实际上存放在各类资金的银行托管账户中。
例如，天弘基金的托管银行为中信银行，则天弘基金购买的资金将存入中信银行。
有人问，如果余额宝出现风险，用户的钱怎么办？
国泰基金（御车宝推出的金融基金之一）向市场表示，该基金产品是独立的银行账户，以该基金产品的名义在银行开立，与金融机构的账户没有任何关系。不。代理人或基金公司。
“如果第三方机构不再能够销售这款基金产品，我们的做法是让这些客户将其基金份额直接转让给基金公司，让他们通过直接销售的方式赎回份额。”
此外，用户还可以通过支付宝购买其他类型的基金，如易方达蓝筹精选组合、景顺长城新兴成长组合等基金产品。这部分其实属于蚂蚁集团的“大理财”部分。
蚂蚁集团招股说明书显示，截至2023年6月30日，该公司提供超过6000种“主要金融”产品，包括定期存款产品以及债券、股票和混合型公募基金等其他产品。
有用户担心，如果支付宝出现风险，通过支付宝购买的基金产品也会面临风险。
对此，易方达基金向市场表示：
支付宝拥有基金销售牌照，如果支付宝与支付宝解除合作关系，提款权将直接转移给基金公司。
02 赚取流量收入客户存入支付宝的金额与蚂蚁集团无关，但并不影响蚂蚁集团赚取流量收入的能力。
招股书显示，支付宝APP连接我国超过10亿用户、超过8000万商户、2000多家金融机构。
2023年6月至2023年6月一年间，蚂蚁集团平台支付交易总额为118万亿元，便利资管金额约2.2万亿元。缴费金额约4.1万亿元，保费及分配金额518亿元。
简单理解，蚂蚁集团就是靠这些交易来产生收入的。
具体来说，蚂蚁集团目前拥有两大核心业务：一是数字金融科技平台，二是数字支付和商户服务。这两个业务单元2023年上半年的总营收约为720亿元，占总营收的99%以上。
其中，数字金融科技平台包括小额贷款技术平台、财务管理技术平台和保险技术平台，是公司盈利能力最强的业务。
这些对应的是我们经常使用的产品，比如花呗、借呗等消费金融，以及支付宝购买的基金、保险产品。
在这部分业务中，蚂蚁集团主要通过向银行、基金公司等金融机构收取技术服务费来获得收入。
以花呗为例，当你使用花呗时，你实际上只是通过支付宝向你的银行借钱，支付宝充当中介的角色。该银行通过网商银行（蚂蚁集团发起的关联公司）存款账户向公司提供融资，并向蚂蚁集团支付部分技术服务费。不过，在华北地区赚钱的方法有很多。
数字支付和商户服务是蚂蚁集团的第二大业务，2023年上半年该板块收入约260亿元，占比36%。
该业务的收入主要来自蚂蚁集团按照商业交易交易规模的一定比例向商户和交易平台收取的交易服务费以及对个人交易收取的费用。
例如，如果您通过支付宝向商家付款，则商家必须向支付宝支付一定的费用。通过支付宝发送的费用也属于这部分收入。
毕竟支付宝是一个平台，流向支付宝的大部分资金都与平台无关。然而，蚂蚁集团却通过收取服务费，成为年销售额超千亿日元的大集团。因此，互联网企业必须不惜一切代价获取流量。
（作者|齐民谦华宇，编辑|胡立吉）
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