近日，央行数字货币在中国农业银行账户内进行内测的照片在网上疯传。此外，有消息称，苏州市相城区通过工农银行、建设银行四大国有银行发放工资的区级机关、企事业单位职工，将结束工资。当天轮班。 4月份将安装央行数字货币（DC/EP）数字钱包。 5月份，工资中包含的交通补贴的50%将以数字货币的形式支付。
许多人欢呼起来。数字货币来了！
从网上泄露的农行数字货币钱包截图来看，显示的主要功能与银行电子账户的日常支付和管理功能基本类似。比如农行数字货币钱包首页。常用的功能有“扫码支付”、“汇款”、“收款/付款”、“笔笔”四种。图片来源：每日经济新闻
4月17日晚，央行数字货币研究所发布央行数字货币内测最新回应。央行数字货币研究所表示，目前上线的DC/EP信息是技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币已经正式发行。正在进行的数字人民币私募测试不会影响上市机构的商业运营，也不会影响测试环境之外的人民币发行发行体系、金融市场和社会经济。
那么数字货币到底是什么？为什么要发行数字货币？数字货币与支付宝、微信支付有什么区别？它会完全取代现金吗？数字货币将如何影响我们的日常生活？这是公众最想知道的问题。
什么是数字货币？
我想很多人对于央行数字货币是什么还很困惑。
央行数字货币是指中央银行发行的数字货币，是央行债务，具有国家信用，相当于法定货币。
中国央行数字货币与其他央行数字货币的另一个不同之处在于，其英文缩写为“DC/EP”。在：
DC=digital coin 是数字货币
EP=Electronic payment即电子支付。
此前，央行数字货币研究所所长穆长春表示，“除了数字格式外，其功能属性与纸币完全相同”，“是一种价值特征明确的数字支付工具”。
从定位上来说，DC/EP是M0的替代品，而不是M1或M2。
M0：指一般流通的现金。
M1：通常包括M0+每个单位的活期存款
M2：包括M1+居民普通存款+企业定期存款+其他企业存款+证券公司客户存款。
具体来说，央行数字货币不产生利息，可用于小额、零售、高频业务场景，使用时须遵守现行现金管理、反洗钱、安全等方面的所有规定。必须遵守规定。 – 恐怖融资和可疑交易必须向中国人民银行报告。
由于央行数字货币是法定货币、法定货币，因此不能拒绝接受数字货币。从法律的角度来看，这是最有效、最安全的。
央行数字货币有两层操作系统，首先与银行或其他运营机构进行交换，然后由这些机构与公众进行交换。
为什么要发行数字货币？
首先，现有的M0（纸币和硬币）很容易被匿名伪造，存在洗钱、恐怖融资等风险，但如果用DCEP作为纸币和硬币的替代品，上述风险仍然存在，但会受到审查。可能会变得更加激烈。它比纸币和硬币更难。
其次，移动支付日益普及，现金使用频率大幅降低。
第三，纸币、硬币的发行、印刷、回收、储存、防伪成本很高，所以这些成本是可以降低的。
第四，满足了大众的一些普通匿名支付需求。
最后，有利于重建贸易清算结算体系，推动人民币国际化。
支付宝和微信支付有什么区别？
央行官员表示，数字货币不会取代微信支付或支付宝。
新网银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示，央行数字货币是法定货币，微信支付和支付宝只是不同效力的支付方式。具体来说，即使组织或个人不接受支付宝、微信支付，也不存在法律问题。但用户拒绝使用现金或数字货币支付是违法的。再者，法币背后是国家的信任，银行卡支付背后是商业银行的信任，支付宝、微信支付背后是互联网企业的信任。这三者属于不同的级别，国家的信用要好于商业银行的信用和互联网公司的信用。从用户的角度来看，其他支付工具不具备这一特点，但央行数字货币使用范围广泛，法律覆盖和执行不受限制。中央银行数字货币比非银行支付方式更安全、更通用，并且不与银行账户绑定。
金融科技咨询公司PANONY联合创始人毕彤彤表示，从普通大众的角度来看，央行数字货币的使用和第三方支付在体验上是相似的，都是使用移动设备。它需要一个设备。不过，央行数字货币与支付宝、微信支付最大的区别在于，央行数字货币受到国家认可，相当于法定货币。然而，普通人在支付宝和微信上的个人资产实际上是记账的，而这两种支付工具都是以商业银行支付为基础的。虽然支付宝或微信等第三方支付工具之间无法进行汇款，但央行数字货币可以打破支付行业的壁垒，实现支持的银行和支付工具之间的流通。同时，微信和支付宝都允许实名支付，央行数字货币可以给人们一定程度的匿名支付需求。
支付宝和微信会受到影响吗？
有分析称，央行数字货币将影响支付宝和微信支付的地位，但支付宝和微信已经拥有广泛的使用场景，央行数字货币的启动也有人认为“不足为奇” .”对于这个问题你怎么看？
董希淼表示，央行数字货币不会影响支付宝或微信。数字货币的有效性无法与微信支付或支付宝相比。数字货币正式推出后，你会需要使用它，但微信和支付宝不是强制性的。或许有这样的可能性。这意味着越来越多的人使用央行数字货币，而使用支付宝和微信支付的人越来越少。但实际上，用户并不真正关心支付方式背后的逻辑，他们只是使用简单、方便、安全的支付方式。
毕同同表示，央行数字货币是否会影响微信、支付宝的市场地位，从长远来看，将是一个由市场决定的过程，取决于使用便利性、产品价值、经济规模等。他指出那。但理论上，支付宝和微信支付的地位不会受到影响。央行数字货币将作为补充支付手段渗透到人们的生活中。未来支付宝、微信也可能接入央行数字货币，但支付工具的功能会增加。不用找了。
举个简单的例子，支付宝、微信经常会和一些商业银行合作给消费者打折，或者和星巴克、全家等线下消费场景结合营销，而DC/EP本身作为“法定货币”却这么做了。不承担这些职能。当然，也不排除在推广阶段，一些负责运营的商业银行可能会推出营销活动来鼓励钱包的下载。
它如何影响您的日常生活？
数字货币时代的到来可能会出现哪些新问题？
董希淼说：“我觉得这是一件好事。”前面提到，数字货币方便快捷，因此对于整个社会来说，数字货币的引入可以降低交易成本，提高金融运作效率，也有助于防止洗钱等非法活动。但目前仍处于测试阶段，正式采用或大规模推广可能还需要一段时间。每个人都需要时间来认识和理解数字货币的好处。
毕同同指出，随着数字货币时代的到来，现有的社会结构和机构功能都会发生一定的变化，未来印钞厂将被关闭，银行员工特别是总柜台和ATM机将被关闭。很明显这是有可能的。机会进一步减少。此外，数字货币已成为犯罪分子进行诈骗活动的新手段和掩护，目前市场上冒充央行数字货币的骗局不断出现，央行也多次发布风险提示。这些都是未来需要面对的新问题。 （科技日报实习记者戴晓培）
资料来源：部分综合自科技日报、21世纪经济报道、每日经济新闻、央视新闻、新华网微博等。
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