南财财富管理研究团队薛如云
榜单筛选标准：理财公司发行的净息公贷产品，投资周期为3至6个月（含），且近6个月月末自然全额收益率为正收益的产品。我们还持有同系列的一个投资期，投资货币为人民币。
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总体来看，根据南财理财数据，截至2023年12月29日，过去投资周期为3至6个月（含）的纯债公募金融工具（注册码）共计257只。意识到了。这一月正收益占有投资期限的纯固定收益公募资管产品的63.3%，属于23家资管公司。
从单项产品表现来看，有6家理财公司的产品位列榜单前10名。其中，信银理财已上市3个产品，华夏理财、南银理财各上市2个产品，民生理财、苏银理财、中邮理财各1个产品上市。列出的计划每6 个月发布一次的产品的最短保留期为6 个月。
从营收来看，中邮理财的“邮银财富鸿运半年计划4号人民币理财产品”前三名产品近六个月净值增长率均超过2%。近6个月净值增幅为2.18%，位居榜首的是信银理财的“安盈祥理财6个月持有期第2号理财产品A类”和华夏理财的“固定收益”被排名。纯债券最低持有期限180 天理财产品类别A N\’ 近6 个月净增长率分别为2.06%和2.01%，排名第二和第三。
产品回撤管理方面，上市产品近六个月最大回撤算术平均值为0.08%，有两只产品无回撤。
个人养老金理财产品概况：六家理财公司共发行23款产品，募资规模超17亿元2023年12月22日，工行理财第四期榜单公布。建信金管各新增2只产品。其中，建信金管率先发行。新增的4种金融产品均为债券产品，风险等级为2级或3级。同时，它们都设有最短持有期限，以鼓励投资者长期投资，增加投资稳定性。投资组合和投资策略的一致性。
据南赛金研集团统计，截至2023年12月26日，自2023年2月首次发行个人养老理财产品以来，共有6家金融公司已发行23款个人养老理财产品。养老金产品金理财募资超17亿元。从管理层来看，工银理财8股，中银理财5股，农银理财4股，中邮理财3股，建信金管1股，贝莱德建信理财发行1股。
23种个人养老理财产品中，固定收益类产品占比86.96%，混合类产品占比2级，中低风险级产品占比13.04%，3级中风险级产品占比56.52%和43.48%。 每个。
从业绩比较基准来看，个人养老金融产品大多采用区间定价方式。据南赛金研集团统计，区间市场产品业绩比较基准平均下限为4.14%，业绩比较基准平均上限为4.89%。农银理财“农银同信灵动”360天科技创新人民币资管产品和工银理财“新德利”债券400天资管产品（2023年第32号）固定业绩比较基准为4%。贝莱德建信理财的“北京目标风险稳定债券理财产品（最低持有期限365天）”为联动市场，业绩基准为“5%*沪深300指数收益+95%*中型债券优先级”设定。投资级信用债券的完整（总）指数收益率。”
从实际回报表现来看，发行的个人养老金融产品自向私人养老金投资者销售以来，取得了正回报。南赛金融数据显示，截至2023年12月31日，净披露个人养老金理财产品自推出以来平均年化收益率为4.28%，平均最大回撤为0.31%，平均年化波动率为2.81%。 %。
请注意，由于产品成立时间和市场环境不同，上述产品的收入和波动不完全可比，且数据受成立时间影响较大，导致平均收益较高。仅供参考，因为它已经成立很长时间了。
从数据来看，个人养老理财产品收益表现尚可，份额普遍折价，费用较低。但此类产品品种相对有限，商店货架上的产品数量也有限，没有针对投资者的风险偏好、投资目标、年龄等偏好设计更有针对性的产品。
中信证券明明FICC团队对养老金产品市场抱有较高期望，并指出从很长远的角度预计长期进入，指的是美国股市的长期“慢牛”行情。将个人养老金引入市场，将增加A股的稳定性，为股市做出贡献，养老金将形成良性互动，实现共同成功。此外，存款利率下行压力持续加大，可能对养老金储蓄率产生影响。考虑到储户往往对原本属于自己存款的资金提出更高的安全要求，从中长期来看，“养老金储蓄转移”可以降低以下风险，养老金产品的资金筹措有望增加。加强养老金理财管理，进一步分化个人养老金市场。
项目协调人：谭依兰
数据分析师：张若芳
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